Dnes se chci podívat na situaci na trhu hypoték, která prochází značnou změnou. Důvody? Zvyšování úrokových sazeb, kterého byli svědky mnozí z nás, a fakt, že hypotéky pod pět procent se stávají téměř raritou. V LUMIO s.r.o. jsem zažil, jak těžké je nalézt realistické možnosti financování pro naše klienty, a rád bych se s vámi podělil o to, co se děje.
Hypotéky pod 5 %: Co se stalo?
Červen 2026 se zapsal do paměti mnohých jako měsíc, kdy se většina bank rozhodla zvýšit úrokové sazby. Tento krok zamával s dostupností bydlení pro mnoho rodin, které se snaží pořídit vlastní domov. Šest bank zvýšilo úrokové sazby, a tak prakticky zmizely poslední hypotéky, které byly pod pět procent. Pouze Moneta Money Bank a Fio banka se zachovaly a drží se pod tímto psychologickým prahem.
Z mého pohledu to ukazuje, jak náročné je dnes pro mladé lidi a rodiny dostat se k vlastnímu bydlení. Ke zvýšení sazeb přistoupila i Česká spořitelna, UniCredit Bank, Komerční banka a ČSOB. Ti, kteří počítali s nižšími úrokovými sazbami, se teď potýkají s realitou, že cesta za vlastním bydlením je stále strmější, což má za následek zhoršení dostupnosti vlastního bydlení pro široké spektrum obyvatelstva.
Co to znamená pro koncového zákazníka?
Jakékoliv zvyšování úrokových sazeb se bezprostředně promítá do nákladů na hypotéku. Například pokles sazby u Fio banky na 4,58 % je spíše kosmetickou úpravou, než signálem obratu na trhu. I když je to dobrá zpráva pro ty, co už se chystají půjčit, celkový obraz je značně pesimistický.
Podívejme se také na to, jaké možnosti mají lidé v dnešní situaci, ať už se jedná o regulérní žadatele o hypotéku nebo ty, kteří už zvažují prodej nemovitosti. Pokud máte hypotéku na stávající nemovitost a rozhodnete se ji prodat, je důležité mít na paměti, jak vedlejší efekty mohou ovlivnit vámi plánované investice.
Jak reagují banky?
Každá banka má jiné podmínky a s tím i různé úrokové sazby. Například Partners Banka zvedla sazby dramaticky, což je jedna z nejvyšších sazb na trhu – tříleté a pětileté fixace vyskočily na 5,69 %. U bank funguje rozdílný přístup, kde mBank nabízí výrazné slevy pro stávající klienty dalšími produkty, zatímco Komerční banka se snaží také přilákat nové klienty s různými akcemi.
Zaznamenal jsem, že na trhu je snaha vyjít klientům v ústrety nejen v podobě nižších sazeb, ale i různých benefitů, které však mnohdy obnažují nutnost splnit další podmínky. To mě přivádí k dalšímu důležitému faktoru, kterým je transparentnost, která by měla být vždy prioritou.
Závěrem
Nakonec je zřejmé, že hypotéční trh se mění a jakýkoliv pokles sazeb, nebo naopak jejich růst, má sklon zasahovat do plánů mnohých z nás. Na konci dne si každý z nás přeje, aby byl schopen vytvořit si domov, a tak je důležité nezapomínat na opatrnost. Vždy doporučuji mít oči otevřené a neohrožovat své finanční zdraví snahou o investice, které by se mohly zdát atraktivní, ale při bližším ohledání mohou skrývat rizika.
Často kladené otázky
Jaké jsou aktuální úrokové sazby bank?
Aktuálně se úrokové sazby pohybují mezi 4,6 % a 5,2 %, některé banky se dokonce blíží k hranici 6 %.
Jaké jsou alternativy k hypotékám?
Alternativy zahrnují možnost investičních fondů, stavební spoření nebo crowdfunding. Důležité je, abyste porozuměli riziku a prozkoumali všechny dostupné možnosti.
Jaké dokumenty budu potřebovat pro žádost o hypotéku?
Připravte si identifikační doklady, doklad o příjmu, návrh na koupi nemovitosti a další případné proofy podle požadavků banky.